Узнать КБМ водителя по базе РСА — 2 простых способа

Для того чтобы понять, какая скидка полагается при покупке автогражданки, надо проверить КБМ по базе АИС РСА. Это можно сделать двумя способами: самостоятельно и онлайн.

Коэффициент бонус-малус

КБМ — страховой коэффициент, отображающий показатель скидки при оформлении ОСАГО. Другое его название бонус-малус. Его значение зависит от того, попадал шофер в аварию за ближайшие 10 лет или нет. Чем меньше КБМ, тем лучше, поскольку на него перемножают базовый тариф и другие коэффициенты для выяснения конечной цены автостраховки.

В 2022 г. произошла корректировка этого коэффициента. Минимальный КБМ для аккуратных шоферов снижен с 0,5% до 0,46%. Проблемным же водителям приходится теперь больше платить: максимальное значение, которое применяется к автолюбителям, чаще всего становящимся виновными в ДТП, составляет сейчас 3,92 (вместо 2,45). Чтобы получить максимальную скидку, требуется от 10 лет безаварийной езды.
К новичкам же применяется КБМ = 1,17. Ранее он был равен 1.

В чем причины некорректных значений КБМ

Распространенные причины повышения КБМ без уведомления владельца:

• прежнее водительское удостоверение утрачено или просрочено;
• получены новые права взамен истекших;
• работник СК ошибочно внес сведения (допустил опечатку, перепутал данные);
• страховщик не отправил данные в РСА (часто происходит при банкротстве СК);
• технические сбои в работе системы, интернета;
• агент ошибочно посчитал КБМ, намного завысив его величину.

Если есть риск одного из вышеперечисленного обстоятельств, то стоит проверить КБМ по базе РСА.

Восстановление КБМ

Правильный расчет КБМ по базе РСА необходим для точного определения скидки по страховке. Неверный показатель влечет за собой утрату скидки на ближайшие 10 лет. Соответственно, если не исправить его значение, страхователь будет переплачивать за страхование в последующие 10 лет. Ведь показатели не корректируются автоматически. А последующие сведения берут из предыдущих — зафиксированных ранее.

Все происходит исключительно в заявительном порядке по инициативе застрахованного, поскольку это в его интересах. Страховое предприятие не станет делать это по доброй воле, ведь это принесет ему убытки. РСА и Центробанк, вопреки бытующему мнению, вообще не имеют никакого отношения к корректировке АИС. Сведения туда вносят только страховые учреждения.

Самостоятельная проверка КБМ по таблице

Значение КБМ определяют на основе таблицы, по которой автовладельцу ежегодно присваивают класс вождения. Таблица опубликована в п. 2 приложения № 2 к Указанию ЦБ от 8.12.2021 г. № 6007-У. По завершении 12 месяцев его пересматривают с учетом числа произошедших за это время страховых инцидентов. Изначально коэффициент равен 1,17. Минимум — 0,46, максимум — 3,92.

Расчетная таблица выглядит следующим образом:

По правилам расчета КБМ, коэффициент растет так: 1 ДТП — КБМ = 1,17, 2 ДТП — КБМ = 2,25, 3 ДТП — КБМ = 3,92. Базовый тариф умножают на этот и другие персональные коэффициенты.
Рассмотрим, на примере, как рассчитать КБМ: водителю 18 лет и он только получил права. С 1.04.2022 г. расчет для такого шофера таков: в первый год у него 3-й класс КБМ, коэффициент = 1,17. Каждый год за безаварийную езду при постоянном своевременном приобретении автогражданки показатель КБМ уменьшается на 0,05 (а стоимость полиса дешевеет на 5%). На второй год вождения без убытков у этого водителя 4-й класс КБМ, что соответствует коэффициенту 1.

Как рассчитывается КБМ при ОСАГО без ограничений

Для физлица с 1.04.2022 г. при неограниченном списке водителей применяется 3 класс КБМ. А вот когда автовладелец — предприятие, то КБМ юридического лица определяют как среднеарифметическое значение по всем ТС, которыми оно владеет. Кроме того, если страховка без ограничения применяется коэффициент ограничения (КО), равный 2,32 для физических лиц и 1,97 для предприятий.

При ограниченном варианте страхования коэффициент приравнивается к 1 и не влияет на стоимость страховки

Как проверить скидку по ОСАГО онлайн

Быстро установить показатель собственного коэффициента непросто. Тем более для лиц с многолетним водительским стажем. Поэтому проще бесплатно проверить КБМ по базе РСА онлайн. Это федеральная база данных, в которой есть информация по всем автовладельцам России и эксплуатируемых ими автомобилях.

Чтобы узнать КБМ водителя по базе РСА, вводят такие сведения:

• дату заключения страхового соглашения,
• статус собственника (гражданин или предприятие);
• ограничена автостраховка или нет; если страховка с ограничениями, то вносят информацию о водителях (Ф.И.О., дату рождения, серию и № ВУ).

Если информация о шофере присутствует в базе данных, по указанным им реквизитам выдают значение запрашиваемого коэффициента. Иначе используют КБМ 3 класса, равный 1,17.

Проверку можно осуществить и через сайты страховщиков и маркетплейсы, где есть соответствующие онлайн-сервисы. Для этого вводят:

1. Ф.И.О. водителя.
2. Дату рождения.
3. Серию и № ВУ.
4. E-mail (для отправки результатов).

Схема восстановления КБМ онлайн

При несогласии с полученным результатом КБV допустимо подать заявление на восстановление коэффициента. Но для начала не помешает убедиться, что показатель определен верно. Для этого в РСА потребуется новая проверка КБМ. Если после перепроверки ничего не изменится, вы вправе оспорить недостоверное значение КБМ, если у вас есть соответствующие доказательства.

Проверка истории КБМ

Одним из этапов перепроверки выступает проверка всей истории КБМ за последние 10 лет. Сделать это можно, направив соответствующий запрос в РСА. Если из страховой истории будет видно, что за какой-то период страховщиком внесены некорректные, недостоверные сведения, то можно будет обратиться в это страховое предприятие с заявлением о внесении необходимых изменений и восстановлении КБМ. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие доводы заявителя.

Запрос на восстановление скидки в РСА

Российский Союз автостраховщиков не уполномочен самостоятельно восстанавливать или исправлять данные в базе АИС РСА, поэтому обращаться напрямую в Союз в этих целях бессмысленно, поскольку заявление будет перенаправлено страховщику. Что приведет к потере времени. Проще и быстрее направлять заявление сразу в страховое предприятие.

Отправка запроса на снижение КБМ через РСА

Некоторые организации оказывают посреднические услуги по восстановлению бонус-малус. В этих целях потребуется:

1. Ввод персональной информации.
2. Определить КБМ через специальную онлайн-форму.
3. Посмотреть итог. Если полученный результат не совпадает с реальным, воспользоваться услугами посредников, чтобы восстановить скидку.
4. Подготовить все ранее выданные страховки.
5. Заполнить заявку.
6. Оплатить выставленный счет (чек поступит на электронную почту).Сотрудники сервиса составят письмо на пересмотр.
7. Дождаться ответа.
8. Перепроверить — узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА.
9. Если проверка скидки в базе РСА не принесла результатов, то есть значение по данным РСА не изменилось, потребовать возврата уплаченных средств.

Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ

После восстановления КБМ водителя, если ранее страховка была оформлена по неправильному показателю бонус-малус, страхователь вправе потребовать выплаты разницы суммы уплаченной страховой премии. Однако сделать это получится только в пределах последних 3-х лет. За более ранний срок страховщик не обязан что-либо возмещать застрахованному.