С 2003 г. российские автовладельцы обязаны страховать транспортные средства для эксплуатации на дорогах общего пользования. Максимальный срок действия полиса 1 год. Если раньше собственникам ТС приходилось посещать страховую компанию, чтобы рассчитать цену страховки, то сейчас это можно сделать удаленно, через Интернет. Для этого компания Росгосстрах разработала калькулятор ОСАГО. Более того, автовладелец может купить автостраховку онлайн, после расчета ее стоимости. В таком случае пользователь получит электронный полис е-ОСАГО.
Как рассчитать стоимость ОСАГО Росгосстрах с помощью онлайн-калькулятора
Узнать сумму полиса автострахования можно при помощи персонального компьютера, планшета или смартфона. Главное — устойчивое интернет-соединение. Последовательность применения онлайн-калькулятора ОСАГО выглядит так:
- Откройте официальный сайт Росгосстрах www.rgs.ru.
- Нажмите блок «Автомобиль» на главной странице.
- Выберите раздел «ОСАГО купить» и кликните «Подробнее».
- В левой колонке появится меню сервисов. Нажмите «Калькулятор ОСАГО».
- Далее авторизуйтесь, внесите информацию о себе и ТС.
Для корректного расчета программа использует утвержденные повышающие и понижающие коэффициенты. Основную информацию о пользователе, то есть о Вас, калькулятор ОСАГО Росгосстрах берет в электронном банке данных РСА (Российский союз автостраховщиков). Поэтому большая часть заявления заполняется автоматически, по номеру водительского удостоверения. Вам достаточно лишь внести небольшие корректирующие сведения (например, период страхования 3–12 мес., количество допущенных к управлению лиц и прочее).
В конце обработки информации сервис выдает окончательную стоимость ОСАГО в компании Росгосстрах. В других СК сумма автострахования может быть совершенно иной. Если вы захотите купить оформленный договор, то после оплаты в личном кабинете появится электронный полис е-ОСАГО, а его дубликат (файл pdf) поступит на электронную почту, указанную при регистрации. Информация о страховке будет внесена в базу РСА в день покупки.
Из чего складывается стоимость полиса
Формирование цены ОСАГО происходит индивидуально, путем определенного математического расчета. То есть у страховщиков нет фиксированных цен на полисы для всех автовладельцев. За основу агенты СК берут базовый тариф (БТ), утвержденный Центробанком для всех субъектов РФ, а затем перемножают его на 7 коэффициентов. Эти множители также одобрены государством и содержат в себе основные параметры для расчета стоимости ОСАГО (например, мощность двигателя, стаж вождения, регион эксплуатации и прочее). Выглядят коэффициенты следующим образом:
- КМ — мощность ТС;
- КП — срок действия ОСАГО;
- КТ — регион эксплуатации ТС;
- КС — период использования ТС;
- КВС — стаж управления и возраст водителя;
- КБМ — стаж аварийной/безаварийной езды;
- КО — количество лиц, допущенных к управлению ТС.
Срок действия ОСАГО (КП) и период пользования ТС (КС) — это разные понятия, хотя относятся они к одному и тому же договору. Срок действия — это временной отрезок, на который заключается соглашение между автомобилистом и страховой компанией. Период использования ТС — это время года, когда владелец ездит на автомобиле. Он может быть круглогодичным и сезонным — летним и зимним.
Калькулятор Росгосстрах делает расчет ОСАГО следующим образом: БТ (базовый тариф) × КМ × КП × КТ × КС × КВС × КБМ × КО. Для этого формула интегрирована в онлайн-сервис. Таким же способом сумму договора вычисляют агенты страховых компаний, если вы придете к ним в офис.
Применение таблицы КБМ
Важным коэффициентом в ценообразовании полиса ОСАГО является КБМ (коэффициент бонус-малус). Он представляет собой личный рейтинг водителя и буквально означает настоящий статус по шкале «хороший-плохой». Информация о текущем КБМ хранится в базе РСА. Благодаря этому страховой агент видит, кто аккуратно водит машину, а кто регулярно совершает аварии, принося СК сплошные убытки.
Для практичности КБМ разделили на 15 водительских классов и сделали накопительным. Минимальный уровень — М, а максимальный — 13-й. Первый означает, что клиент ненадежный, а второй говорит о высоком уровне ответственности. Поэтому аварийщикам продают ОСАГО с наценкой (до 145 %), а безаварийщикам наоборот — со скидкой (до 50 %). При вычислении цены автостраховки агенты используют таблицу КБМ.
Впервые севшим за руль водителям присваивается 3-й класс. Его КБМ = 1,00. Если в течение года он не совершит ДТП, то агент Росгосстраха смотрит колонку «0 страховых выплат». Здесь, напротив 3-го класса, стоит четверка. Значит, новичку присваивается 4-й класс. И так далее. За многолетнюю безаварийность аккуратные автовладельцы достигают 13-го класса, а это КБМ = 0,50, что позволяет оформлять ОСАГО со скидкой 50 %.
Базовые тарифы ОСАГО Росгосстрах на 2021 год
05.09.2020 г. Центробанк немного изменил тарифную сетку ОСАГО. После такой реформы коридор ставок заметно расширился, что позволило страховщикам устанавливать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тем, кто водит рискованно, с нарушением правил дорожного движения.
Таблица 1. Диапазон базовой ставки по ОСАГО с 5 сентября 2020 г. Выборочно
| Тип ТС | Минимум, руб. | Максимум, руб. |
|---|---|---|
| Квадроциклы, мотоциклы, мопеды | 625 | 1548 |
| Легковые авто для юрлиц. | 1646 | 3493 |
| Легковые авто для физлиц и ИП | 2471 | 5436 |
| Такси | 2877 | 9619 |
| Грузовики г/п 3,5–16 тонн | 2246 | 6064 |
| Грузовики г/п от 16 тонн | 3382 | 9131 |
Интересный факт! После реформы базовых тарифов (БТ) почти все страховщики используют для расчета максимальные значения тарифного коридора, что ставит в невыгодное положение автовладельцев.
Более значительные изменения БТ затронули тарифные коридоры для общественного транспорта, легковых машин физлиц и автомобилей такси. Для первых тарифный коридор снизился на 5 %. Для легковых автомобилей физлиц изменился на 10 % в обе стороны. Совсем убойные поправки тарифной сетки затронули таксистов. Здесь минимальная ставка упала на 30 %, а максимальная, наоборот, — подскочила на 30 %.
Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно
Вы можете самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО в Росгосстрахе, если вдруг не работают гаджеты или отсутствует интернет. Правда, при этом вам придется найти все полисы за прошедшие годы, а также выплатные дела по страховым случаям. Кроме этого, предстоит подготовить технические (паспортные) данные ТС. Но и это еще не все.
Для самостоятельного расчета ОСАГО понадобится сетка тарифов Росгосстраха. Только при наличии всех составляющих можно узнать корректную стоимость полиса путем перемножения коэффициентов по формуле: БТ (базовый тариф) × КМ × КП × КТ × КС × КВС × КБМ × КО. Такой путь смогут преодолеть единицы автовладельцев. Гораздо проще все-таки найти интернет-соединение и воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО.
В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО Росгосстрах
Уровень жизни в нашей стране разный. В мегаполисах он высокий, а в труднодоступных регионах низкий. Следовательно, плотность авто разная. Такая особенность была учтена государством при формировании тарифов ОСАГО. Поэтому в столицах оформление полиса дороже, а на периферии дешевле. Среди российских регионов с наиболее интересными ценами на автостраховку от Росгосстраха лидерами выступают:
- Алтайский край.
- Брянская обл.
- Вологодская обл.
- Республика Коми.
- Республика Карелия.
Гораздо дороже страховка вам обойдется в Москве (включая область), Санкт-Петербурге, Ленинградской обл., Свердловской обл., и Республике Крым. Здесь высокая стоимость ОСАГО обусловлена повышенной плотностью автомобильного транспорта.
При наличии интернета вы можете узнать в СК Росгосстрах цену ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора. Полный расчет займет не более 10 мин. Заранее приготовьте паспорт, водительское удостоверение и свидетельство о регистрации ТС. Здесь же вы сможете купить электронный полис ОСАГО, который начнет действовать через трое суток (правила Центробанка).
