Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе Альфастрахование

Онлайн-калькулятор ОСАГО на сайте компании позволит быстро рассчитать страховку при минимуме информации.

Интуитивный интерфейс калькулятора не вызывает сложностей с пользованием, при этом позволяет быстро и точно рассчитать стоимость ОСАГО в компании «АльфаСтрахование».

Как рассчитать стоимость ОСАГО «АльфаСтрахование» с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы узнать в «АльфаСтрахование» стоимость полиса ОСАГО, следует на официальном сайте компании www.alfastrah.ru выбрать:

АВТОМОБИЛИ→ОСАГО.

Открывшаяся страница предлагает выполнить один из трех вариантов:

• быстрый ознакомительный расчет стоимости ОСАГО, не требующий идентификации водителей и собственника;
• точный расчет — предусматривающий максимальную конкретизацию предпродажного расчета стоимости страховки;
• продлить полис — форма требует ввести номер текущего полиса, на его основе программа просчитывает цену продления услуги.

Калькулятор быстрого расчета

Выбрав «Быстрый расчет», можно получить упрощенный вариант ознакомительного значения, он выполняется по основным данным, без учета индивидуальных коэффициентов.

Для получения предварительной стоимости достаточно ввести в соответствующие окна программы:

• название населенного пункта;
• марку автомобиля — по мере заполнения будут открываться дополнительные окна: «Модель», «Год выпуска», «Модификация», «Использование прицепа».
• количество водителей, где при выборе позиции «1 и более», потребуется указать наименьшие значения возраста и стажа, безаварийный период;
• выбрать срок страхования «Обычный на год» или «Транзитный на 20 дней».

После заполнения всех полей следует нажать кнопку «РАССЧИТАТЬ». Через 20–30 секунд появляется предварительный результат расчета ОСАГО в «АльфаСтрахование». ОСАГО в «АльфаСтрахование».

Калькулятор точного расчета

Виджет выполняет точный предпродажный расчет стоимости онлайн ОСАГО.

Для удобства пользователей схематично указаны блоки, информацию в которые потребуется вносить:

Данные ТС→ Водители→ Страхователь→ Документы ТС→ Оплата.

Чтобы не вводить вручную информацию, необходимую для расчетов, сайт «АльфаСтрахование» предоставляет возможность ускоренного расчета и оформления полиса ОСАГО:

• через портал Госуслуги;
• загрузив сканы или фото необходимых документов непосредственно в окна виджета;
• предоставить требующиеся документы в виде сканкопий на e-mail.

Можно продолжить расчет стоимости электронного полиса ОСАГО на сайте без использования сторонних ресурсов и загрузки документов.

Первый информационный блок — сведения по автомобилю, данные можно взять из ПТС или свидетельства о регистрации ТС.

Во вкладку «Водители» вносится информация о месте регистрации собственника и количестве водителей.

Если водитель является одновременно собственником и страхователем, следует поставить галочки в соответствующих окнах программы.

Следующим заполняется блок Страхователь, в котором указываются паспортные данные, место регистрации, e-mail и контактный телефон.

Если страхователь — зарегистрированный пользователь портала Госуслуги, он может внести свои данные через портал.

После заполнения свободных полей калькулятора ОСАГО любым способом, следует нажать кнопку «РАССЧИТАТЬ E-ОСАГО».

В группе «АльфаСтрахование» стоимость ОСАГО, вычисленная на калькуляторе точного расчета, ложится в основу договора автострахования.

Из чего складывается стоимость полиса

Размер страховой премии по ОСАГО, рассчитанный калькулятором сайта «АльфаСтрахование», определяется согласно указаниям Центробанка России.

Стоимость полиса автогражданской ответственности, независимо от способа вычисления, формируется из двух частей:

• базовой тарифной ставки компании, принятой на 2021 г.;
• федеральных коэффициентов страхования.

Базовые тарифы ОСАГО АльфаСтрахование на 2021 год

Размер ставки, принятой в группе «АльфаСтрахование» на 2021 г., укладывается в тарифный коридор, установленный для этого значения Центробанком — для транспорта физических лиц категорий «В» и «ВЕ» базовая ставка имеет значения от 2471 до 5436 руб.

В различных городах и населенных пунктах принятые значения базовых тарифов компании могут существенно отличаться. С помощью этого инструмента страховая компания оценивает для себя степень вероятности выплат (для страховщика — финансовых потерь) в регионе.

Дифференцирующие коэффициенты

При расчете стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе компании «АльфаСтрахование» используются коэффициенты страхования, величина которых определяется Центробанком России, но, в отличие от базовых тарифов, едина для всех страховщиков.

Размеры и порядок применения страховых коэффициентов разъяснен в Указании Центробанка от 28 июля 2020 г.

КТ — территория использования

Федеральный коэффициент, учитывающий статистику ущерба страховщиков в результате выплат по ДТП в конкретном населенном пункте.

Максимальное значение множителя 1,9 присвоено крупным городам — Москва, Казань, Пермь. Прослеживается прямая закономерность между количеством жителей, загруженностью автотрасс и вероятностью ДТП, поэтому, чем крупнее населенный пункт, тем выше значение КТ. Исключение — Мурманск и Челябинск, для которых применяют коэффициент 1,99.

Пример значений КТ:

• для Мурманска 1,99;
• для Челябинска 1,99;
• для Москвы 1,9;
• для Казани 1,9;
• для Воронежа 1,45;
• для Йошкар-Олы 1,36;
• для Якутска 1,18.

При прочих равных условиях полис ОСАГО будет дороже в крупных городах и дешевле в районах.

При заключении договора ОСАГО применяют КТ места постоянной регистрации владельца машины. Фактический регион использования ТС не учитывается.

Регионы с самыми низкими ценами на ОСАГО в Альфастрахование

В 2021 г. Центробанком установлено наименьшее значение КТ, равное 0,64 (соответственно, минимальные цены на ОСАГО), для населенных пунктов Чукотки, Калмыкии, Крыма, Ингушетии, Якутии, Тывы, Хакасии, ЕОА, Магаданской и Курганской областей.

КБМ — безубыточный период

Множитель бонус-малус отражает убыточность водителя для страховщика. При безаварийной езде в качестве поощрительного бонуса компания предоставляет владельцу ТС скидку в размере 5 % за каждый безаварийный год (но не более 50 % от полной стоимости полиса).

В случае выплат по ОСАГО стоимость следующего договора резко возрастает:

• при одной аварии множитель может вырасти до 55 %;
• при нескольких — увеличиться на 145 %.

Текущее значение КБМ	КБМ нового договора ОСАГО
	без выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	Более 3 выплат
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Бонус-малус присваивается водителю, применяется для любых автомобилей, к управлению которыми он допущен.

В случае, когда к управлению допущено несколько водителей, для расчета страховой премии берется наибольшее значение.

Если количество водителей, допущенных к управлению автомобилем, не ограничивается — КБМ учитывается в расчетах как 1.

КО — число допущенных к управлению

Коэффициент может принимать только два значения:

• 1 — для ограниченного количества водителей;
• 1,94 — если количество допущенных к управлению не ограничивается.

Используя опцию «Без ограничения», можно значительно снизить стоимость полиса для водителей с высоким КБМ (2,3 и 2,45).

КВС — множитель возраст-стаж

Согласно статистике, наибольшее количество страховых убытков приходится на неопытных молодых людей. В силу отсутствия опыта вождения и неспособности реально оценить дорожную ситуацию, они чаще других становятся виновниками ДТП, принося страхователю убытки.

Риски страховой компании, в количестве 58 вариантов критерия возраст-стаж, отражает коэффициент КВС.

Он не линейный — при стаже более 3 лет значение КВС изменяется скачкообразно, при этом возраст не оказывает значительного влияния.

Возраст, лет	Стаж, лет
	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	Свыше 14
16-21	1,93	1,9	1,87	1,66	1,64
22-24	1,79	1,77	1,76	1,08	1,06	1,06
25-29	1,77	1,68	1,61	1,06	1,05	1,05	1,01
30-34	1,62	1,61	1,59	1,04	1,04	1,01	0,96	0,95
35-39	1,61	1,59	1,58	0,99	0,96	0,95	0,95	0,94
40-49	1,59	1,58	1,57	0,95	0,95	0,94	0,94	0,94
50-59	1,58	1,57	1,56	0,94	0,94	0,94	0,94	0,93
Старше 59	1,55	1,54	1,53	0,92	0,91	0,91	0,91	0,9

Наибольшее значение множителя присвоено молодым людям в возрасте 16 лет — 21 года без опыта вождения — 1,93. Минимальное значение коэффициента, равное 0,90, применяют к водителям старше 59 лет с опытом вождения более 14 лет.

Для ОСАГО с неограниченным количеством водителей КВС принимают равным 1.

Для расчета ОСАГО при нескольких допущенных к управлению водителях, учитывается наименьший возраст водителя с наибольшим коэффициентом.

КМ — технические возможности ТС

Коэффициент учитывает мощность двигателя ТС, имеет 6 вариантов значений.

Величину мощности двигателя ТС можно узнать из ПТС или свидетельства о регистрации. В случае отсутствия такой информации в документах страховщик принимает значение, указанное заводом-производителем для данной модели.

Мощность двигателя (л. с.)	КМ
До 50 включительно	0,6
Свыше 50 до 70 включительно	1
Свыше 70 до 100 включительно	1,1
Свыше 100 до 120 включительно	1,2
Свыше 120 до 150 включительно	1,4
Свыше 150	1,6

Если сведения о мощности указаны в кВт, их пересчитывают в л. с. согласно соотношению:

1кВт = 1,3596 л. с.

КС — сезонный коэффициент использования

Множитель, позволяющий экономить средства на полисе для владельцев автомобилей, использующих их в определенное время года — для поездок на дачу, выездов летом на природу, на реку или на море и т. д.

В случае сезонного периода использования страхователь может приобрести ОСАГО  на время, когда использует ТС, значительно сэкономив средства.

Минимальный период использования составляет 3 месяца и стоит половину от годового. При покупке ОСАГО на 6 месяцев экономия составит 30 %.

Период использования, мес.	КС
3	0,5
4	0,6
5	0,65
6	0,7
7	0,8
8	0,9
9	0,95
10 и более	1

Период использования ТС можно изменить в сторону продления, доплатив до стоимости полного полиса.

Независимо от периода использования ТС, договор ОСАГО всегда заключается на календарный год. Исключение — транзит к месту регистрации.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО

Для вычисления размеров страховой премии используют формулу:

Цена ОСАГО = БТ × КТ × КБМ × КО × КВС × КМ × КС.

Чтобы самостоятельно вычислить цену полиса, нужно знать значение базового тарифа, который применяется компанией «АльфаСтрахование» в 2021 г. в регионе, где зарегистрирован собственник ТС. Затем перемножить его со всеми актуальными коэффициентами страхования, правильно их применив.

Для расчета ОСАГО от «АльфаСтрахование» рекомендуется использовать онлайн-калькулятор на сайте — выполнить вычисления самостоятельно будет затруднительно, поскольку актуальные значения базового тарифа на сайте компании не указаны.