Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО на основе рейтинга

На рынке страховых услуг много предложений, и если не знать, как их оценивать, можно столкнуться с недобросовестными компаниями и подвергнуть себя финансовым рискам. Исключить такое развитие событий можно, если воспользоваться рейтинговыми таблицами, составленными независимыми экспертами, Центральным Банком РФ и страхователями в формате отзывов.

Как сделать правильный выбор страховой компании по ОСАГО

Определяясь, в какой страховой лучше застраховать авто, нужно оценить основные характеристики компании, ознакомиться с отзывами и рейтингом. Стоит отметить, что все это не дает гарантий отсутствия проблем при страховом случае. Однако минимизировать риски неправильного выбора можно, если придерживаться базовых принципов:

• ориентация на известных страховщиков, которые давно находятся на рынке страховых услуг, зарекомендовали себя как надежные и собирают большие сборы на покрытие финансовых рисков своих клиентов;
• сотрудничество с организациями, у которых все в порядке с выданной ЦБ РФ лицензией, действие которой не ограничено и не приостановлено;
• оформление договора, если рейтинг страховых компаний по КАСКО и ОСАГО соответствует показателю А.

Основные критерии рейтинга

Оценить надежность страховой компании и разобраться с ее характеристиками можно по сформированным клиентами и специальными агентствами рейтингам. Результаты их оценки находятся в открытом доступе. По ним можно определить, насколько финансово устойчива организация и можно ли ей доверить покрытие рисков ответственности. Анализ страховщика проводится по таким критериям, как:

• величина устава, страхового портфеля и резервов;
• качество активов;
• соотношение премий и выплат;
• процент отказов по выплатам;
• уровень обслуживания — оценивается по вежливости и компетентности персонала;
• число акционеров;
• продолжительность нахождения на страховом рынке;
• наличие лицензии и ее история на протяжении всего периода работы страховщика;
• развитость региональной сети;
• статус клиентов, которым страховщик готов оказать страховые услуги.

Рейтинги финансовой устойчивости характеризуют страховщика по нескольким критериям, определяющим уровень надежности:

• А — высокий;
• В — удовлетворительный;
• C — низкий.

Страховщики категорий D и Е уже не ведут свою деятельность поскольку в первом случае они банкроты, а во втором — не имеют лицензии, так как она отозвана.

Для ОСАГО лучше выбрать страховую компанию с критерием надежности А. в нем есть градация, конкретизирующая характеристики:

• А — высокий;
• АА — очень высокий;
• ААА — исключительно высокий.

Предложения любой страховой компании, которые рейтинговыми агентствами отнесены в категорию А, достойны рассмотрения. Однако, если есть возможность выбора, то лучше выбирать страховщика с самой высокой градацией.

Надежность страховщика

Надежность страховщика наглядна по оценкам рейтинговых агентств. Проанализировать ее поможет рейтинг ОСАГО, сформированный по страховым выплатам. При этом учитываются и сопоставляются показатели за учетный период:

• число заявлений на компенсационную выплату от страхователей и процент отказа в ней;
• сумма страховых выплат, произведенная страховщиком;
• практикование занижения размеров возмещений.

При ответственном подходе к выбору страховой компании для покупки автостраховки, в сложный момент жизни, требующей финансовой поддержки, страхователь ее получит. При этом ее размер не будет занижен.

Популярность страховой компании

Определяясь, какая страховая компания лучше для ОСАГО, стоит уделить внимание вопросу ее популярности среди автовладельцев. Она определяется по объему страховых сборов страхователя. Этот показатель указывает на степень доверия к страховщику. Он оценивается в сравнении с показателями других страховщиков. При этом сопоставляются:

• число действующих филиалов в регионе;
• количество проданных полисов;
• интерес страхователей к добровольным страховкам ДОСАГО и КАСКО.

Последнему критерию нужно уделить особое внимание. Автовладельцы не будут дополнительно по своей инициативе страховать гражданскую ответственность и машину, если не доверяют страховой компании.

Отзывы страхователей

При выборе страховой компании следует прислушаться к мнению ее клиентов, которые ранее уже покупали в ней ОСАГО, оформляли компенсационные выплаты и пожелали поделиться своими впечатлениями об этом. Оценивая отзывы от страхователей, следует учитывать, что чаще всего люди оставляют в сети Интернет свою негативную реакцию на какое-либо событие, чем делятся радостью.

Первое, на что нужно обратить внимание в отзыве — это на формат преподнесения информации. Он должен быть простым и не вызывать подозрений, что текст составлен профессионалом. Это позволит не попасть под влияние его заказчика, который пытается изменить мнение о компании заказными отзывами, которые могут быть как положительными, так и отрицательными.

Если отзыв от реального страхователя, то из него можно узнать о расценках страховщика, о качестве обслуживания, о возможности решения проблемы клиента в офлайн и онлайн режиме. Автовладельцы также делятся информацией о том, как проводятся выплаты. Обычно они охватывают все нюансы этого направления — от перечня документов, до порядка проведения компенсации и сроков, на которые ориентируется страховая компания в выплатах и в выдаче направления на ремонт.

Как на практике использовать рейтинговые показатели

Основным критерием выбора страховой компании часто является стоимость полиса. Однако дешевые предложения страховщиков часто становятся причиной проблем страхователей в случае, если они попали в ДТП. Они могут столкнуться с ними еще раньше — при проверке документов представителями дорожной службы, которые установят, что полис поддельный.

Исключить риски заключения договора с мошенниками можно, если изучить рейтинги страховщиков, составленные рейтинговыми агентствами. Полезной в них будет такая информация, как непосредственно рейтинг и прогнозы. Оценить актуальность этих сведений помогут сведения о дате обновления рейтинговой таблицы.

Выбрав несколько компаний с высокими показателями рейтинга, нужно с помощью онлайн-калькулятора просчитать стоимость страховых услуг и выбрать наиболее оптимальный по цене вариант.

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Рейтинги страховых компаний формируются по разным критериям. Каждый из них позволяет произвести объективную оценку ее надежности. Разобраться с этим статусом можно, проанализировав рейтинги по сборам, по выплатам и отказам, по отзывам, а также судебный и экспертный.

Считается, что более точная оценка страховщиков дана Центральным Банком Российской Федерации. В ней учтены все финансовые показатели, которых нет в свободном доступе потребителей страховых услуг. Доверять можно и экспертным оценкам специализированных агентств национального и международного значения. Они отличаются по шкалам, однако их показатели сопоставимы.

Рейтинги страховщиков

Определяясь, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, следует заглянуть в рейтинговую таблицу. Сегодня лидирующие места в ней занимают страховщики:

• «Югория»;
• «Астро-Волга»;
• «Тинькофф Страхование»;
• «Совкомбанк Страхование»;
• «Ренессанс Страхование».

Пошаговый план оформления онлайн ОСАГО

Выбрать компанию, где купить автостраховку, а также оформить ее можно на специализированном сайте-агрегаторе предложений. С его главной страницы нужно перейти в раздел «Калькулятор ОСАГО» и заполнить форму запрашиваемыми данными. При вводе регистрационного номера транспортного средства процедура упрощается, поскольку все сведения подтягиваются из базы данных Российского Союза Автостраховщиков, с которой синхронизирован сервис.

Все данные транспортного средства можно вводить и вручную. Для этого понадобится информация о ее модели и марке, регионе регистрации, мощности и ВИН-номерах. После заполнения формы онлайн-калькулятора сведениями о машине и его собственнике, следует кликнуть на кнопку «Рассчитать», после чего на экран выводится информация о предложениях страховщиков, которые сотрудничают с агрегатором.

Страхователю остается ознакомиться с информацией о ценах в разных страховых компаниях и выбрать наиболее выгодное предложение. Кликнув на ссылку перехода, он перенаправляется на сайт страховщика и может приступить к оформлению полиса.