Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе РСА

Собственного калькулятора ОСАГО у РСА нет, вместо него каждый страховщик поддерживает свой сервис. Для поиска сразу по всем компаниям с возможностью сравнения предложений можно воспользоваться специальным калькулятором на нашем сайте. Он анализирует все предложения на рынке и выводит страховщиков, готовых заключить договор на указанных условиях. Через него также можно оплатить страховку и получить готовый документ на электронную почту.

Принцип работы калькулятора ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО всегда рассчитывается по одной формуле, закрепленной на законодательном уровне. Меняются только коэффициенты и тарифы, которые индивидуальны для каждого водителя и зависят от определенных факторов.

Калькулятор ОСАГО работает очень просто — водитель указывает данные о себе, автомобиле, условиях использования, а система, в соответствии с нормативными актами, преобразует эту информацию в определенные коэффициенты и тарифы, которые затем автоматически подставляются в формулу. В качестве результата выводится ориентировочная стоимость страховки. Цена примерная, поскольку страховщики вправе изменять условия в установленных пределах.

Расчетом стоимости функционал калькулятора не ограничивается. Система также сравнивает предложения страховых компаний и предлагает пользователю сразу оформить ОСАГО.

Формула для расчета стоимости ОСАГО

Стоимость страхового полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Цена = БТ × КТ × КО × КБМ × КВС × КМ × КС.

Иными словами, базовый тариф умножается на иные дополнительные коэффициенты. Базовый тариф регулярно меняется, и его актуальное значение можно посмотреть в Указании Банка России. По состоянию на май 2021 г. БТ для легковых автомобилей составляет от 2471 до 5436 руб.

В рамках установленных границ базовый тариф может изменяться на усмотрение страховщика. Это первый фактор, из-за которого стоимость страховки в одной компании может быть меньше, чем в другой.

Затем, исходя из рисков страховщика в конкретном случае, базовый тариф умножается на дополнительные коэффициенты. При расчете стоимости ОСАГО учитываются следующие факторы:

• тип ТС (легковой или грузовой автомобиль), его технические характеристики (количество л. с., год производства и прочие);
• собственник — физическое или юридическое лицо;
• регион регистрации собственника по паспорту;
• количество водителей, допущенных к управлению ТС;
• предыдущий страховой стаж водителей;
• условия конкретного договора.

Перечисленные параметры преобразуются в определенные коэффициенты и затем подставляются в формулу.

Страховые коэффициенты

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, необходимо учесть следующие коэффициенты:

1. КТ — территориальный коэффициент, зависящий от населенного пункта, где зарегистрирован собственник. Формируется с учетом аварийной статистики в конкретном регионе.
2. КО — количество допущенных водителей. В закрытых полисах всегда применяется коэффициент 1, независимо от количества допущенных водителей. Для полиса «без ограничений» коэффициент выше: 1,94 у физических лиц и 1,97 у юридических.
3. КБМ — коэффициент бонус-малус. Индивидуальный коэффициент каждого водителя, который зависит от стажа и страховой истории.
4. КВС — коэффициент возраста и стажа. Определяется исходя из возраста водителя и времени, прошедшего с момента получения первого ВУ.
5. КМ — мощность двигателя автомобиля. Учитываются лошадиные силы, указанные в технической документации транспортного средства.
6. КС — сезонность использования. При эксплуатации автомобиля не круглый год и выборе периодов использования транспортного средства, размер коэффициента снижается. При этом минимальный период составляет 3 месяца, а при использовании более 10 месяцев он становится максимальным (1).

В 2021 г. страховщики получили возможность применять свои собственные коэффициенты для более точного определения рисков. Этот фактор является второй причиной разной стоимости страховки в разных компаниях. Например, могут учитываться такие факторы, как состав семьи страхователя, пробег автомобиля на момент обращения в компанию, возраст получения прав и другие. Список применяемых коэффициентов должен размещаться на официальном сайте компании.

Более подробный порядок применения коэффициентов приведен в Приложении 2 к Указанию Банка России.

Что такое КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — индивидуальный параметр каждого водителя, рассчитываемый на основании стажа и аварийной статистики. Коэффициент значительно влияет на итоговую стоимость страховки и может как увеличить ее практически в 5 раз, так и сделать дешевле на 50 %.

Значение КБМ изменяется 1 апреля каждого года. При этом учитываются все виновные аварии, произошедшие за период с 1 апреля по 31 марта предыдущего календарного года.

Как узнать свой КБМ

Проверить КБМ можно с помощью специальной формы на нашем сайте. Для этого нужно указать ФИО водителя, дату рождения, реквизиты ВУ. В течение нескольких секунд система выполнит поиск по базам РСА и выведет результат. При наличии данных появится таблица следующего вида:

Если текущий КБМ отличается от реального, можно сразу же заказать услугу по восстановлению.

При возникновении ошибки следует выполнить попытку позже, либо обратиться к аналогичной форме на официальном сайте РСА.

Необходимо учитывать, что проверка КБМ доступна только для граждан РФ.

Как восстановить КБМ

Восстановить коэффициент бонус-малус можно самостоятельно или с помощью специальных сервисов.

С 1 декабря 2015 г. действует упрощенный порядок обращения граждан, несогласных с применяемым КБМ. Для проверки правильности применяемого значения достаточно подать заявление в свою страховую компанию. Страховщик обязан рассмотреть обращение, и при выявлении расхождений изменить коэффициент. Новое значение применяется как на уже действующие договоры, так и на будущие.

Восстановить КБМ также можно через специальные сервисы, например, КБМка. Первоначальный поиск несовпадений по базам РСА осуществляется бесплатно. Для этого нужно указать личные данные и реквизиты водительского удостоверения.

При несогласии с коэффициентом его можно восстановить. Для этого следует заполнить специальное заявление:

Стоимость услуги составляет 530 руб., но сервис периодически предоставляет различные скидки. Процедура занимает до недели времени. Если после этого коэффициент не изменится или снизится, но всего на 1 класс (5 %), компания вернет деньги в полном размере.

Инструкция по использованию калькулятора

Собственного калькулятора ОСАГО у РСА нет. В разделе на официальном сайте представлена таблица со ссылками на сервисы компаний членов Союза.

Чтобы посчитать стоимость страхования с помощью калькулятора, необходимо указать данные о собственнике, транспортном средстве, а также лицах, которые допущены к управлению.

Калькулятор на нашем сайте может самостоятельно найти некоторую информацию об автомобиле и внести ее в соответствующие поля. Для этого на первом этапе нужно указать государственный регистрационный знак транспортного средства. Если номер отсутствует, придется вручную вводить марку, модель автомобиля, мощность двигателя, VIN номер и некоторую другую информацию.

Далее указываются ФИО, дата рождения, адрес регистрации и паспортные данные собственника. Если полис с ограничением количества водителей, отдельно вносятся данные о каждом из них. Для подтверждения информации необходимо указать номер мобильного телефона и ввести одноразовый код в соответствующее поле:

После этого система выполнит поиск и выведет список страховых компаний, готовых заключить договор на указанных условиях.

Как купить ОСАГО при помощи калькулятора

Если расчет был выполнен успешно, появится следующая таблица с возможностью купить ОСАГО онлайн:

Для покупки необходимо нажать кнопку «Купить полис» напротив интересующего предложения.

Далее откроется окно подтверждения данных, в котором нужно проверить ранее указанную информацию на достоверность. Здесь же можно посмотреть проект полиса ОСАГО и ознакомиться с правилами страхования. В качестве дополнительной информации потребуется номер и срок действия диагностической карты, а также адрес электронной почты.

После система выполнит проверку всех данных, и при соответствии информации действительности появится кнопка оплаты. После оплаты готовый электронный документ придет на ранее указанную почту.

Почему выгодно пользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО

Калькулятор ОСАГО — это независимый посредник, который самостоятельно анализирует все предложения страховщиков на рынке и выводит их пользователю. Благодаря этому не нужно заходить на сайт каждой интересующей страховой компании и заполнять одни и те же данные по много раз.

Система не только находит предложения компаний, но и структурирует их. Калькулятор дает возможность ознакомиться со стоимостью страховки, рейтингом компании, наличием офисов в выбранном регионе. При этом учитываются предложения как крупных и известных страховщиков, так и небольших организаций:

Являются ли купленные полисы подлинными

Проверить подлинность купленного полиса можно по открытым официальным базам от Российского союза автостраховщиков. Сделать это можно непосредственно на сайте РСА либо через сторонние сервисы. Рассмотрим оба варианта.

На официальном сайте РСА выполнить проверку можно по реквизитам договора ОСАГО (серия и номер бланка) или реквизитам транспортного средства (государственный регистрационный знак, VIN, номер кузова или шасси). Выбрав вариант и заполнив необходимую информацию, нужно нажать кнопку «Поиск». Система проведет проверку, и если полис подлинный, откроется таблица с более подробной информацией о нем:

При отсутствии информации в базе данных появится ошибка подобного содержания:

Ее появление еще не означает, что приобретенный полис является недействительным. Возможно, на этапе ввода данных была допущена ошибка, либо страховка оформлена недавно, и информация о ней еще не поступила.

Аналогичную проверку можно выполнить на нашем сайте через специальную форму, однако доступен поиск только по реквизитам бланка страховки. В качестве результата появится таблица, в которой будет указан текущий статус полиса:

Оформить полис ОСАГО можно на официальном сайте выбранной страховой компании. Однако удобнее воспользоваться специальным калькулятором. Система в автоматическом режиме проверит указанные данные и выдаст список страховщиков, готовых заключить договор на указанных условиях. Здесь также можно оплатить страховку и получить готовый документ на электронную почту.