Из-за большого количества страховых компаний водителям может быть сложно определиться, где лучше оформить ОСАГО. При подборе страховщика следует опираться на профессиональные и народные рейтинги, объективные и развернутые отзывы людей. Обдуманный выбор страховщика обезопасит водителя от непредвиденных рисков при наступлении страхового случая.
Какие факторы стоит учитывать при выборе страховщика
Подходить к выбору страховой компании нужно ответственно, поскольку именно от нее зависит, как будет решена возникшая проблема. Это касается не только самого факта выплаты компенсации, но и скорости оказания услуг, предоставления различной помощи.
Основным критерием для сравнения является надежность компании, определить которую можно по различным рейтингам и отзывам клиентов.
При первоначальном выборе следует учесть следующее:
- Известность страховщика. Если компания небольшая, и не имеет большой популярности, следует удостовериться в наличии у нее лицензии на осуществление страховой деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Центрального банка РФ.
- Входит ли компания в Российский союз автостраховщиков. РСА — профессиональное объединение, которое следит за соблюдением участниками определенных правил. Членство в Союзе показывает серьезный уровень страховщика.
- Возраст компании. Предпочтение следует отдавать страховщикам, работающим более 10 лет.
Отзывы о компании в Интернете не всегда являются объективными и достоверными, но ознакомиться с ними следует. Обращать внимание стоит на отзывы, состоящие из фактических данных, а не эмоций клиента. При наличии множества негативных оценок, особенно если они касаются выплат, следует отказаться от рассматриваемого варианта.
Отдельно следует разобраться со стоимостью. При покупке страховки на автомобиль ни одна компания не сможет предложить цену существенно ниже средней, поскольку все основные коэффициенты и тарифы устанавливаются на федеральном уровне и не могут изменяться по желанию страховщиков. От предложений застраховать машину по ОСАГО значительно дешевле рыночной стоимости следует отказываться, с высокой вероятностью — это мошенники.
Не являются ключевыми, но также важны такие показатели, как обслуживание и поддержка. При наступлении страхового случая от компетентности сотрудников будет зависеть скорость решения проблемы и другая дополнительная помощь.
Виды рейтингов страховых компаний
Обычно страховые компании оценивают по рейтингу надежности и финансовой устойчивости. Рейтинги бывают как экспертными, например RAEX, так и народными.
Несмотря на то, что рейтинг надежности не показывает полную информацию о страховщике, на него нужно обращать внимание. Всего предусмотрено 5 основных категорий:
- высокий (А);
- удовлетворительный (В);
- низкий (С);
- банкротство (D);
- отзыв лицензии (Е).
Категория А дополнительно включает три уровня: исключительно высокий, очень высокий и высокий.
При прочих равных свое предпочтение следует отдавать компаниям с наивысшим рейтингом. Однако нужно учитывать, что не все компании включаются в списки, поскольку процедура оценки обычно осуществляется на платной основе. Для получения объективной информации можно ознакомиться сразу с несколькими рейтингами, при этом желательно, чтобы они оценивали как качественные, так и количественные показатели деятельности.
Финансовая устойчивость показывает способность страховщика исполнять свои обязательства независимо от экономических изменений. В первую очередь важен период, на который заключается договор.
Как проверить надежность страховщика
Кроме ознакомления с различными рейтингами, проверить надежность страховщика можно самостоятельно на основании открытых данных. На сайтах страховщиков и Центрального банка РФ публикуется различная информация, проанализировав которую, можно сделать определенные выводы. Следует учитывать:
- Размер уставного капитала — он не может превышать установленный законом минимум в 300 миллионов рублей.
- Наличие свободных активов — их количество говорит о платежеспособности и финансовой устойчивости.
- Страховой портфель организации — количество заключенных договоров должно соответствовать финансовым возможностям компании.
- Страховые резервы — средства для осуществления выплат.
- Сборы и выплаты — процент выплат по страховым случаям. Слишком низкие и высокие показатели могут свидетельствовать о нечестности страховщика.
Изучение этой информации не требует каких-либо специальных знаний, но может помочь при выборе надежной страховой компании.
ТОП-5 страховых компаний по мнению редакции
Однозначно ответить, где лучше оформить ОСАГО, невозможно. В 2021 г. работает множество компаний с высокими рейтингами, хорошими отзывами. Однако, несмотря на схожесть, они также имеют некоторые различия.
ВСК
САО ВСК имеет рейтинг ruAA со стабильным прогнозом развития от агентства Эксперт РА. В 2021 г. в рамках форума автобизнеса «FinAuto-2021» заняла первое место в номинации «лучшая страховая компания» (по мнению дилеров).
Компания постоянно развивается и становится удобнее для клиентов. В апреле 2021 г. появилась возможность оформлять страховой полис ОСАГО ВСК через магазины сети Связной, что сделало приобретение страховки еще более доступным для водителей большинства регионов.
Zetta
Проверенная компания, занимающаяся страхованием по многим направлениям длительное время. О надежности компании свидетельствует высокий рейтинг А+ от агентства Эксперт РА и стабильный прогноз. В 2017 г. Зетта стала лучшей по уровню обслуживания клиентов по итогам чемпионата «Народный рейтинг 2017».
Альфа Страхование
Альфа является крупным участником на рынке страхования, о чем говорит большое количество положительных отзывов. Компания не только имеет высокие рейтинги ruAAA со стабильным прогнозом от агентства Эксперт РА, но и считается лидером по уровню защиты. В 2021 г. в рамках форума автобизнеса «FinAuto-2021» заняла второе место в номинации «Лучшая страховая компания» (по мнению дилеров).
Ренессанс Страхование
Крупная системообразующая страховая компания России с рейтингом ruAA- и стабильным прогнозом от агентства Эксперт РА. ОСАГО входит в один из основных видов деятельности Ренессанс Страхование. По данным ЦБ РФ в 2020 г. объем премий составлял 35,9 миллиардов рублей.
РЕСО-Гарантия
САО РЕСО-Гарантия имеет рейтинг ruAA+ и стабильный прогноз от агентства Эксперт РА. В рамках форума автобизнеса «FinAuto-2021» заняла третье место в номинации «Лучшая страховая компания» (по мнению дилеров).
Как выбрать и оформить страховой полис
Купить ОСАГО онлайн можно на официальном сайте любого страховщика. При этом, чтобы сэкономить, придется вручную ознакомиться с условиями каждой компании, заполнить данные, а затем сравнить результаты. Быстрее воспользоваться специальным онлайн-калькулятором ОСАГО на нашем сайте — система самостоятельно проанализирует все предложения на рынке и выведет их в систематизированном виде.
- Для начала поиска нужно заполнить основную информацию на странице с калькулятором.
- Далее ознакомьтесь в сводной таблице с перечнем страховых компаний, рейтингом, отзывами о них и примерной ценой.
- Для дальнейшего оформления страховки нужно нажать кнопку «Заполнить все данные и оформить полис в одной из компаний», и в последующих окнах ввести запрашиваемую информацию. Потребуются идентифицирующие данные транспортного средства, сведения о страхователе.
- На последнем этапе нужно выбрать дату начала действия страхового договора, период использования транспортного средства, а также ввести контактные данные для получения полиса после оплаты.
После заполнения всей необходимой информации система автоматически выполнит поиск и выведет список страховых компаний, готовых заключить договор на указанных условиях. Далее можно оплатить и получить страховку на ранее выбранную электронную почту.
Основными факторами при выборе компании для приобретения автостраховки являются надежность и финансовая устойчивость. Оценить эти факторы можно с помощью рейтингов от различных агентств и отзывов реальных клиентов. Выбрав хорошего страховщика, можно быть уверенным в выплате компенсации при наступлении страхового случая.
