Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе Ингосстрах

Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе Ингосстрах

Использование на сайте Ингосстрах калькулятора ОСАГО позволяет самостоятельно просчитать предварительную цену полиса.

Программа расчета представляет собой эффективный и простой в использовании инструмент, позволяющий быстро оценить стоимость страховки с учетом всех актуальных критериев и параметров.

Как рассчитать стоимость ОСАГО Ингосстрах с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы воспользоваться возможностями, предоставляемыми онлайн калькулятором ОСАГО от Ингосстраха, нужно «Рассчитать».

После этого откроется форма Калькулятор ОСАГО, в которой нужно заполнить свободные поля.

В окне «город собственника» указывается населенный пункт — место регистрации владельца ТС. После введения первых букв названия программа предлагает несколько вариантов, из которых можно выбрать нужное.

В окне «Автомобиль» компактно собрана вся информация о ТС:

  • категория;
  • марка;
  • модель;
  • год выпуска;
  • мощность;
  • условия эксплуатации — с прицепом или без него;
  • цели использования — для физлиц выбираются «личные».

Вопросы об автомобиле появляются последовательно, но после ответа на предыдущий.

Следующий блок онлайн калькулятора ОСАГО на сайте Ингосстраха содержит информацию о собственнике и водителях, допущенных к управлению. При расчете стоимости ОСАГО эта информация является ключевой, поэтому требует внимательного заполнения.

В свободное поле следует вписать фамилию, имя, отчество владельца, дату рождения и пол.

Если ограничений в количестве лиц, допущенных к управлению машиной, нет, в начале блока «Собственник» ставится галочка «Без ограничений водителей».

Если владелец машины сам является водителем ТС, нужно поставить галочку в серый квадрат «Собственник является водителем», после чего произойдет самозаполнение личных данных водителя.

Далее указываются серия и номер водительского удостоверения, дата выдачи первых прав — она проставлена с тыльной стороны водительского удостоверения, в нижней его части.

Если к управлению машиной допущены несколько водителей (не более 4 человек), информация о них аналогичным образом вводится в свободные окна блока «Водитель 2», «Водитель 3» и т. д.

Несколько водителей

Последний блок — «Период использования», в нем указывают срок страхования, выбирая из предложенных:

  • 1 год;
  • 20 дней для транзитного ТС, следующего к месту регистрации.

В случае использования машины не круглый год следует поставить галочку в окне «Сезонное использование». Далее нужно выбрать период использования ТС из предложенных (от 3 месяцев).

Чтобы получить расчет ОСАГО на сайте Ингосстраха, нужно поставить галочку в поле «Соглашаюсь с политикой обработки персональных данных», после чего станет активной панель «Рассчитать». Следует нажать ее, и через 30 секунд онлайн-калькулятор рассчитает стоимость ОСАГО в компании Ингосстрах.

Расчет стоимости ОСАГО

Полученная информация предварительная, и носит ознакомительный характер. В случае необходимости онлайн калькулятор ОСАГО от Ингосстрах позволяет вернуться в заполненную форму и внести изменения как в информацию об автомобиле, так и в сведения о водителях. Для этого нужно в форме с расчетом нажать «Изменить» напротив той части информации, которая требует корректирования.

Изменение данных

После вычисления предварительной стоимости ОСАГО на сайте Ингосстрах программа предложит оформить е-полис.

СПАО «Ингосстрах» обращает внимание страхователей, что для оформления ОСАГО необходима действующая диагностическая карта.

Из чего складывается стоимость полиса

Цена ОСАГО определяется правилами, введенными Центробанком России и обязательными для всех страховщиков.

Чтобы просчитать стоимость полиса, нужно значение базового тарифа для региона, в котором зарегистрирован владелец ТС, перемножить с рядом коэффициентов, отражающих особенности региона, индивидуальные характеристики водителя (или нескольких) и машины.

Базовые тарифы ОСАГО Ингосстрах на 2021 г.

Основываясь на статистике и стратегии компании, каждый страховщик вправе использовать для расчетов свое значение тарифной базовой ставки. При этом ее значение не должно выходить за пределы ценового коридора, установленного Центробанком России.

Для каждой категории ТС, принадлежности, назначения использования предусмотрены свои пороговые значения.

В 2021 г. для легкового транспорта, принадлежащего физическим лицам и используемого для личных целей, Центробанком установлен коридор 2471–5436 руб.

Несколько примеров базовых тарифов, применяемых для расчета ОСАГО в Ингосстрах в 2021 г.:

Регион, населенный пунктБТ
Республика Адыгея4942
Республика Дагестан4942
Республика Крым5436
г. Гусь-Хрустальный, Владимирская обл.4100
г. Старый Оскол, Белгородская обл.4400
г. Кострома4118
г. Биробиджан, ЕАО4500
г. Санкт-Петербург5436
г. Москва4560

С помощью тарифных базовых ставок страховщик оценивает степень риска выплат в регионе, безотносительно к конкретным водителям.

Благодаря базовым тарифам стоимость ОСАГО в разных компаниях может значительно различаться.

Коэффициенты страхования

В отличие от базовой ставки, коэффициенты страхования — величина фиксированная, которую определяет Центробанк России. Они одинаковые во всех страховых компаниях, и порядок их применения оговорен в Указании Банка России «О страховых тарифах…» от 28 июля 2020 г.

Коэффициенты страхования представляют собой шесть понижающих-повышающих множителей, отражающих качества водителя, характеристики транспортного средства или особенности региона использования.

Территориальный коэффициент КТ

Множитель отражает негативную статистику по страховым выплатам в определенном регионе. Чем выше вероятность проблем на дорогах и финансовых потерь для страховщика, тем выше значения территориального коэффициента.

Чаще всего существует прямая зависимость между загруженностью дорог и уровнем аварийности. Чем крупнее населенный пункт, тем выше шанс водителя стать виновником ДТП, принеся убытки страховщику.

Закономерно, что самый высокий коэффициент (1,9) присвоен крупным городам (Москва, Пермь, Казань), исключение составляют Челябинск и Мурманск — у них применяется максимальное значение 1,99.

Населенный пунктКТ
Москва1,9
Краснодар1,72
Брянск1,45
Красноярск1,72
Санкт-Петербург1,72
Владивосток1,36
Нижний Новгород1,72
Мурманск1,99
Челябинск1,99

Самые низкие цены на автострахование ОСАГО в Ингосстрах

Минимальная стоимость полисов автогражданской ответственности — для жителей населенных пунктов Ингушетии, Дагестана, Крыма, Калмыкии, Тывы, Якутии, Хакасии, ЕАО, Курганинской и Магаданской областей, Чукотки. Территориальный коэффициент в этих регионах на 2021 г. установлен в значении 0,64.

Значение КТ присваивается по месту регистрации собственника машины. Район фактического проживания или пользование по доверенности не учитываются.

Коэффициент КБМ

Бонус-малус отражает аккуратность водителя на дороге, его способность избежать рисковых ситуаций, чреватых ДТП.

КБМ является понижающим-повышающим: для водителей, безаварийно отъездивших год, стоимость продления ОСАГО будет дешевле на 5 %. Коэффициент работает как понижающий до значения 0,5 — при отсутствии выплат в течение 10 лет, водитель за ОСАГО платит 50 % от полной стоимости полиса.

Текущее значение КБМКБМ для продления
Без выплат1 выплата2 выплаты3 выплатыБолее 3 выплат
2,452,32,452,452,452,45
2,31,552,452,452,452,45
1,551,42,452,452,452,45
1,411,552,452,452,45
10,951,552,452,452,45
0,950,91,41,552,452,45
0,90,8511,552,452,45
0,850,80,951,42,452,45
0,80,750,951,42,452,45
0,750,70,91,42,452,45
0,70,650,91,41,552,45
0,650,60,8511,552,45
0,60,550,8511,552,45
0,550,50,8511,552,45
0,50,50,811,552,45

Понижается множитель линейно — скидка по КБМ составляет 5 % в год.

В случае выплат по полису КБМ следующего ОСАГО резко возрастает:

  • в случае одной выплаты в интервале от 15 до 55 %;
  • при двух и более выплатах за год продление обойдется на 145 % дороже.

КБМ — характеристика водителя, и присваивается ему. В любом ТС значение коэффициента сохранится на год.

В случае, когда к управлению допущено несколько водителей, для расчетов используется наибольшее значение.

Если в страховке применяется опция «Без ограничения числа водителей», при вычислении страховой премии КБМ принимается равным 1.

Ограничение количества водителей КО

Множитель имеет два значения:

  • для ограниченного вписанного в полис количества водителей используют 1;
  • при опции «Без ограничений» применяется значение 1,94.

Риски возраста и стажа КВС

Молодые водители часто неспособны оценить степень риска своих действий на дороге. Как результат — наступление страхового случая и убытки для страховщика.

На основании большой статистической выборки была создана таблица, отражающая риски страховщика с учетом опытности и возраста водителя.

Она содержит 58 групп, включающих разные сочетания возраст/стаж. Минимальное значение 0,9 присвоено лицам старше 59 лет, имеющим опыт вождения свыше 14 лет.

К группе риска отнесены молодые люди без водительского опыта — для них КО приравнен к 1,93.

Возраст, летВодительский стаж, лет
0123-45-67-910-14Свыше 14
16-211,931,91,871,661,64
22-241,791,771,761,081,061,06
25-291,771,681,611,061,051,051,01
30-341,621,611,591,041,041,010,960,95
35-391,611,591,580,990,960,950,950,94
40-491,591,581,570,950,950,940,940,94
50-591,581,571,560,940,940,940,940,93
Старше 591,551,541,530,920,910,910,910,9

При расчете ОСАГО следует учитывать полный стаж вождения — информация о первичных правах внесена на тыльную сторону водительского удостоверения.

При расчете ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора при нескольких допущенных к управлению водителях будет использован наибольший КО. Для примера: если у одного водителя стаж более трех лет, а у второго возраст 20 лет и нет опыта вождения, — при расчетах будет применен КВС = 1,93.

Для полисов без ограничения числа водителей КВС учитывается как 1.

Мощность автомобиля КМ

Значения множителя получают из таблицы, подставляя в нее величину мощности из ПТС или регистрационного свидетельства.

Если в документах мощность указана в кВт, ее пересчитывают в л. с. По соотношению:

1 кВт/ч = 1,35962 л. с.

Мощность двигателя, л. с.КМ
До 50 включительно0,6
Свыше 50 до 70 включительно1
Свыше 70 до 100 включительно1,1
Свыше 100 до 120 включительнос1,2
Свыше 120 до 150 включительно1,4
Свыше 1501,6

Если информация не указана в документах, страховщик в расчетах использует данные для модели от завода-изготовителя.

Сезонное использование КС

При эксплуатации ТС не круглый год можно в договоре ОСАГО ограничить период использования автомобиля, значительно сэкономив на этом средства.

Если машина применяется только 3 месяца — цена полиса составит половину от годового. Если заключить ОСАГО на 6 месяцев, стоимость возрастет до 70 %.

Полис с сезонным коэффициентом при необходимости можно продлить — для этого потребуется доплатить оставшуюся до годовой сумму.

Пример: для продления до годового полиса с полугодовым сезонным использованием потребуется доплатить 30 %.

Сезонное использованиеКС
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

Самостоятельный расчет стоимости ОСАГО

Рассчитать стоимость полиса автогражданской ответственности можно самостоятельно, выяснив значения базового тарифа страховщика для территории, где используется ТС и величины всех коэффициентов.

Все полученные величины следует перемножить:

ОСАГО = БТ × КТ × КБМ × КО × КВС × КМ × КС.

Для простых случаев можно ориентироваться на собственные вычисления. Однако в более сложных случаях, когда больше одного водителя, удобнее воспользоваться онлайн калькулятором ОСАГО.

Оцените статью
РСА