Рассчитать стоимость полиса в Гайде поможет калькулятор ОСАГО, расположенный на официальном сайте АО «Страховая компания Гайде».
- Как рассчитать стоимость ОСАГО Гайде с помощью онлайн-калькулятора
- Из чего складывается стоимость полиса
- Базовые тарифы ОСАГО Гайде на 2021 год
- Коэффициенты страхования
- Коэффициент территориальный КТ
- Коэффициент КБМ
- Ограничение допущенных к управлению машиной КО
- Риски, связанные со стажем и возрастом водителей КВС
- Учет технических возможностей автомобиля КМ
- Коэффициент сезонного использования КС
- Самостоятельный расчет стоимости ОСАГО
Как рассчитать стоимость ОСАГО Гайде с помощью онлайн-калькулятора
Чтобы им воспользоваться, нужно на главной странице сайта нажать на баннер «Автострахование», после чего в открывшемся подменю выбрать позицию «ОСАГО Калькулятор».
Для предварительного расчета стоимости ОСАГО следует заполнить свободные поля программы.
В окне «ТС зарегистрировано в» указывается не конкретный населенный пункт, а выбирается из предложенных виджетом трех вариантов:
- Россия;
- иностранное государство;
- следует к месту регистрации (транзит).
Данная информация нужна для выбора срока страхования, а не определения базового тарифа региона.
Для граждан России договор ОСАГО, за исключением транзита, всегда годовой, а окно «Период страхования» подразумевает срок эксплуатации ТС, который отражается при расчетах через коэффициент сезонного использования КС.
В окне «Собственник» следует выбрать «Физ. лицо», тогда тип ТС выбирать не нужно, оно по умолчанию будет учитываться как категория «В» и «ВЕ».
Чтобы предварительно рассчитать в Гайде стоимость ОСАГО, в части общей информации следует указать мощность автомобиля и год выпуска. Эта информация есть в ПТС машины или в талоне Регистрации ТС.
В окне КБМ нужно указать коэффициент, присвоенный водителю. Для уточнения и проверки рядом есть активная ссылка на официальный сайт РСА, где хранится информация на всех водителей, вписанных в договоры ОСАГО.
Для водителя, заключающего договор впервые, КБМ будет приравнен к 1.
В Гайде, чтобы рассчитать предварительную стоимость ОСАГО, в отдельное окно вносится информация о допущенных к управлению водителях.
Если это один водитель, требуется внести следующие данные.
Если водителей несколько, в окне «Допущенные к управлению» следует выбрать нужное количество (не более 4 человек) или указать «Без ограничений».
Чтобы сделать в Гайде расчет ОСАГО на онлайн-калькуляторе, этой информации достаточно.
В разделе «Примерная стоимость» нужно нажать кнопку «Рассчитать».
После получения предварительных расчетов сайт предложит купить онлайн электронный полис ОСАГО, для чего нужно войти в личный кабинет и продолжить оформление.
Из чего складывается стоимость полиса
Согласно Указанию Центробанка России, расчет страховой премии проводится по утвержденной формуле, учитывающей понижающие и повышающие коэффициенты. Они отражают специфику автомобиля, особенности региона использования, мастерство и аккуратность водителя, другие показатели, влияющие на вероятность наступления страхового случая.
При расчете ОСАГО онлайн-калькулятор использует два вида множителей:
- утвержденные Центробанком коэффициенты, неизменные во всех страховых компаниях;
- принятые в конкретной компании базовые ставки.
Показатели, применяемые при расчете стоимости страховки, оценивают риск ущерба для страховой компании. Чем данное значение ниже, тем цена ОСАГО в Гайде будет меньше.
Базовые тарифы ОСАГО Гайде на 2021 год
Значения базовых ставок тарифов в «Страховой компании Гайде» для расчета ОСАГО утверждены 2 февраля 2021 г. Согласно Указанию «О страховых тарифах…», они находятся в ценовом коридоре 2471–5436 руб., предусмотренном Центробанком на 2021 г. для ТС физических лиц, относящихся к категории «В» и «ВЕ».
Утвержденный перечень базовых тарифов учитывает местонахождение собственника и содержит градацию значений по 4 критериям.
Несколько примеров:
| Место регистрации собственника | Базовая категория риска, возраст ТС, лет | Повышенная категория риска, возраст ТС, лет | ||
|---|---|---|---|---|
| < 2 лет | > 2 лет | < 2 лет | > 2 лет | |
| г. Москва | 3618 | 4020 | 4893 | 5436 |
| г. Казань, Республика Татарстан | 4860 | 5400 | 4893 | 5436 |
| Архангельская обл. | 3978 | 4420 | 4893 | 5436 |
| Санкт-Петербург | 4000 | 4445 | 4893 | 5436 |
| Удмуртская Республика | 3807 | 4324 | 4893 | 5436 |
| Мурманская обл. | 3915 | 4350 | 4893 | 5436 |
В списке 25 пунктов, во всех других городах и населенных пунктах РФ используются базовые ставки:
- 4893 руб., возраст ТС < 2 лет;
- 5436 руб., возраст ТС > 2 лет.
При расчете ОСАГО в Гайде используется прогрессивный дифференцированный подход при определении базового тарифа для каждого клиента.
Коэффициенты страхования
В отличие от базовых тарифов, страховые коэффициенты неизменны у всех страховщиков, они определяются Центробанком России.
Коэффициент территориальный КТ
Значение множителя представлено для различных городов и населенных пунктов, оно сформировано на основании статистических данных о страховых выплатах в регионах.
Коэффициент отражает уровень риска наступления страхового случая и убытков страховщика.
Закономерно, что с ростом количества ТС на дорогах увеличиваются и риски, поэтому значение КТ в крупных городах значительно выше, чем в небольших населенных пунктах.
В качестве примеров:
| Населенный пункт | КТ |
|---|---|
| Республика Адыгея | 1,27 |
| Республика Бурятия (кроме Улан-Удэ) | 0,64 |
| Красноярск | 1,72 |
| Санкт-Петербург | 1,72 |
| Москва | 1,9 |
| Мурманск | 1,99 |
| Челябинск | 1,99 |
Учитывая базовые ставки и КТ, минимальные цены на полисы автогражданской ответственности у жителей Бурятии, Еврейской автономной области, Чеченской Республики, Крыма, Республикии Саха, Чукотского автономного округа, Мурманской области.
Важно! В расчете ОСАГО онлайн применяется КТ согласно регистрации собственника ТС.
Коэффициент КБМ
Множитель отражает уровень аккуратности водителя и степень риска наступления страхового случая по его вине для страховой компании.
Чем больше безаварийный срок вождения водителя, тем меньше его КБМ — в этом случае он является понижающим, ежегодная скидка по КБМ составляет 5 %, вплоть до значения 0,5.
Если КБМ понижается линейно, на 5 % в год, то в случае ДТП по вине водителя его КБМ резко возрастает.
Пример. Водитель в первый год вождения с КБМ = 1:
- при 1 ДТП следующий полис подорожает на 55 % (КБМ = 1,55);
- в случае 2 и более выплат КБМ = 2,45, полис подорожает на 145 %.
| Текущее значение КБМ | КБМ для продления ОСАГО | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| без выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | Более 3 выплат | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
КБМ является критерием водителя, при смене ТС сохраняется.
При расчете ОСАГО онлайн в Гайде в случае нескольких водителей расчет строится на максимальном значении коэффициента.
Для полисов, в которых неограниченное количество водителей, КБМ принимается равным 1.
Ограничение допущенных к управлению машиной КО
Значение множителя зависит от ограничения числа водителей:
- КО = 1, если водители, допущенные к управлению ТС, вписаны в полис;
- КО = 1,94, если договор страхования не подразумевает ограничения допущенных лиц.
Риски, связанные со стажем и возрастом водителей КВС
Из статистических наработок была выявлена прямая связь между опытом — возрастом водителя и риском ДТП по его вине. Для отражения этой зависимости были созданы 58 групп сочетаний возраст/стаж.
| Возраст, лет | Опыт вождения, лет | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-7 | 7-9 | 9-14 | свыше 14 |
|
| 16–21 | 1,93 | 1,9 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| 25–29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| 30–34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| 35–39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| 40–49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| 50–59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
| старше 59 | 1,55 | 1,54 | 1,53 | 0,92 | 0,91 | 0,91 | 0,91 | 0,9 |
Наибольшее значение было присвоено автолюбителям от 16 до 21 года без опыта вождения — 1,93. Молодые и неопытные водители плохо оценивают дорожную ситуацию и, в силу отсутствия практики, не всегда способны принять правильное решение.
Минимальное 0,90 — водителям старше 59 лет, которые больше 14 лет водят машину. Считается, что в этом возрасте люди аккуратно относятся к своей и чужой жизни, а богатый опыт позволит избежать опасных дорожных ситуаций.
Учет технических возможностей автомобиля КМ
Значение используется только для ТС категории «В» и «ВЕ». Оно указано в ПТС и регистрационном свидетельстве.
| Мощность двигателя (л. с.)* | КМ |
|---|---|
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
Для пересчета мощности из кВт в л. с. можно воспользоваться соотношением:
1кВт = 1,3596 л. с.
Коэффициент сезонного использования КС
Множитель, введенный для возможности удешевления ОСАГО для тех, кто использует машину сезонно, к примеру, для поездок на дачу летом.
Коэффициент является понижающим, с минимальным значением 50 % от годовой стоимости для периода использования автомобиля 3 месяца.
Полис ОСАГО на 6 месяцев использования машины будет стоить 70 % от полной стоимости. В случае необходимости можно внести изменения в период использования и, доплатив оставшиеся 30 %, получить полный годовой полис.
| Сезонное использование | КС |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
Самостоятельный расчет стоимости ОСАГО
Самостоятельно рассчитать ОСАГО на машину можно по формуле:
ОСАГО = БТ × КТ × КБМ × КО × КВС × КМ × КС.
То есть нужно перемножить базовый тариф компании с коэффициентами страхования.
