Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе Гайде

Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе Гайде

Рассчитать стоимость полиса в Гайде поможет калькулятор ОСАГО, расположенный на официальном сайте АО «Страховая компания Гайде».

Как рассчитать стоимость ОСАГО Гайде с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы им воспользоваться, нужно на главной странице сайта нажать на баннер «Автострахование», после чего в открывшемся подменю выбрать позицию «ОСАГО Калькулятор».

Для предварительного расчета стоимости ОСАГО следует заполнить свободные поля программы.

Заполнение данных

В окне «ТС зарегистрировано в» указывается не конкретный населенный пункт, а выбирается из предложенных виджетом трех вариантов:

  • Россия;
  • иностранное государство;
  • следует к месту регистрации (транзит).

Данная информация нужна для выбора срока страхования, а не определения базового тарифа региона.

Для граждан России договор ОСАГО, за исключением транзита, всегда годовой, а окно «Период страхования» подразумевает срок эксплуатации ТС, который отражается при расчетах через коэффициент сезонного использования КС.

В окне «Собственник» следует выбрать «Физ. лицо», тогда тип ТС выбирать не нужно, оно по умолчанию будет учитываться как категория «В» и «ВЕ».

Чтобы предварительно рассчитать в Гайде стоимость ОСАГО, в части общей информации следует указать мощность автомобиля и год выпуска. Эта информация есть в ПТС машины или в талоне Регистрации ТС.

В окне КБМ нужно указать коэффициент, присвоенный водителю. Для уточнения и проверки рядом есть активная ссылка на официальный сайт РСА, где хранится информация на всех водителей, вписанных в договоры ОСАГО.

Для водителя, заключающего договор впервые, КБМ будет приравнен к 1.

В Гайде, чтобы рассчитать предварительную стоимость ОСАГО, в отдельное окно вносится информация о допущенных к управлению водителях.

Если это один водитель, требуется внести следующие данные.

Данные о водителе

Если водителей несколько, в окне «Допущенные к управлению» следует выбрать нужное количество (не более 4 человек) или указать «Без ограничений».

Данные на 2 водителей

Чтобы сделать в Гайде расчет ОСАГО на онлайн-калькуляторе, этой информации достаточно.

В разделе «Примерная стоимость» нужно нажать кнопку «Рассчитать».

Заполнение формы

После получения предварительных расчетов сайт предложит купить онлайн электронный полис ОСАГО, для чего нужно войти в личный кабинет и продолжить оформление.

Из чего складывается стоимость полиса

Согласно Указанию Центробанка России, расчет страховой премии проводится по утвержденной формуле, учитывающей понижающие и повышающие коэффициенты. Они отражают специфику автомобиля, особенности региона использования, мастерство и аккуратность водителя, другие показатели, влияющие на вероятность наступления страхового случая.

При расчете ОСАГО онлайн-калькулятор использует два вида множителей:

  • утвержденные Центробанком коэффициенты, неизменные во всех страховых компаниях;
  • принятые в конкретной компании базовые ставки.

Показатели, применяемые при расчете стоимости страховки, оценивают риск ущерба для страховой компании. Чем данное значение ниже, тем цена ОСАГО в Гайде будет меньше.

Базовые тарифы ОСАГО Гайде на 2021 год

Значения базовых ставок тарифов в «Страховой компании Гайде» для расчета ОСАГО утверждены 2 февраля 2021 г. Согласно Указанию «О страховых тарифах…», они находятся в ценовом коридоре 2471–5436 руб., предусмотренном Центробанком на 2021 г. для ТС физических лиц, относящихся к категории «В» и «ВЕ».

Утвержденный перечень базовых тарифов учитывает местонахождение собственника и содержит градацию значений по 4 критериям.

Несколько примеров:

Место регистрации собственникаБазовая категория риска, возраст ТС, летПовышенная категория риска, возраст ТС, лет
< 2 лет> 2 лет< 2 лет> 2 лет
г. Москва3618402048935436
г. Казань, Республика Татарстан4860540048935436
Архангельская обл.3978442048935436
Санкт-Петербург4000444548935436
Удмуртская Республика3807432448935436
Мурманская обл.3915435048935436

В списке 25 пунктов, во всех других городах и населенных пунктах РФ используются базовые ставки:

  • 4893 руб., возраст ТС < 2 лет;
  • 5436 руб., возраст ТС > 2 лет.

При расчете ОСАГО в Гайде используется прогрессивный дифференцированный подход при определении базового тарифа для каждого клиента.

Коэффициенты страхования

В отличие от базовых тарифов, страховые коэффициенты неизменны у всех страховщиков, они определяются Центробанком России.

Коэффициент территориальный КТ

Значение множителя представлено для различных городов и населенных пунктов, оно сформировано на основании статистических данных о страховых выплатах в регионах.

Коэффициент отражает уровень риска наступления страхового случая и убытков страховщика.

Закономерно, что с ростом количества ТС на дорогах увеличиваются и риски, поэтому значение КТ в крупных городах значительно выше, чем в небольших населенных пунктах.

В качестве примеров:

Населенный пунктКТ
Республика Адыгея1,27
Республика Бурятия (кроме Улан-Удэ)0,64
Красноярск1,72
Санкт-Петербург1,72
Москва1,9
Мурманск1,99
Челябинск1,99

Учитывая базовые ставки и КТ, минимальные цены на полисы автогражданской ответственности у жителей Бурятии, Еврейской автономной области, Чеченской Республики, Крыма, Республикии Саха, Чукотского автономного округа, Мурманской области.

Важно! В расчете ОСАГО онлайн применяется КТ согласно регистрации собственника ТС.

Коэффициент КБМ

Множитель отражает уровень аккуратности водителя и степень риска наступления страхового случая по его вине для страховой компании.

Чем больше безаварийный срок вождения водителя, тем меньше его КБМ — в этом случае он является понижающим, ежегодная скидка по КБМ составляет 5 %, вплоть до значения 0,5.

Если КБМ понижается линейно, на 5 % в год, то в случае ДТП по вине водителя его КБМ резко возрастает.

Пример. Водитель в первый год вождения с КБМ = 1:

  • при 1 ДТП следующий полис подорожает на 55 % (КБМ = 1,55);
  • в случае 2 и более выплат КБМ = 2,45, полис подорожает на 145 %.
Текущее значение КБМКБМ для продления ОСАГО
без выплат1 выплата2 выплаты3 выплатыБолее 3 выплат
2,452,32,452,452,452,45
2,31,552,452,452,452,45
1,551,42,452,452,452,45
1,411,552,452,452,45
10,951,552,452,452,45
0,950,91,41,552,452,45
0,90,8511,552,452,45
0,850,80,951,42,452,45
0,80,750,951,42,452,45
0,750,70,91,42,452,45
0,70,650,91,41,552,45
0,650,60,8511,552,45
0,60,550,8511,552,45
0,550,50,8511,552,45
0,50,50,811,552,45

КБМ является критерием водителя, при смене ТС сохраняется.

При расчете ОСАГО онлайн в Гайде в случае нескольких водителей расчет строится на максимальном значении коэффициента.

Для полисов, в которых неограниченное количество водителей, КБМ принимается равным 1.

Ограничение допущенных к управлению машиной КО

Значение множителя зависит от ограничения числа водителей:

  • КО = 1, если водители, допущенные к управлению ТС, вписаны в полис;
  • КО = 1,94, если договор страхования не подразумевает ограничения допущенных лиц.

Риски, связанные со стажем и возрастом водителей КВС

Из статистических наработок была выявлена прямая связь между опытом — возрастом водителя и риском ДТП по его вине. Для отражения этой зависимости были созданы 58 групп сочетаний возраст/стаж.

Возраст, летОпыт вождения, лет
0123-45-77-99-14свыше

14
16–211,931,91,871,661,64
22-241,791,771,761,081,061,06
25–291,771,681,611,061,051,051,01
30–341,621,611,591,041,041,010,960,95
35–391,611,591,580,990,960,950,950,94
40–491,591,581,570,950,950,940,940,94
50–591,581,571,560,940,940,940,940,93
старше 591,551,541,530,920,910,910,910,9

Наибольшее значение было присвоено автолюбителям от 16 до 21 года без опыта вождения — 1,93. Молодые и неопытные водители плохо оценивают дорожную ситуацию и, в силу отсутствия практики, не всегда способны принять правильное решение.

Минимальное 0,90 — водителям старше 59 лет, которые больше 14 лет водят машину. Считается, что в этом возрасте люди аккуратно относятся к своей и чужой жизни, а богатый опыт позволит избежать опасных дорожных ситуаций.

Учет технических возможностей автомобиля КМ

Значение используется только для ТС категории «В» и «ВЕ». Оно указано в ПТС и регистрационном свидетельстве.

Мощность двигателя (л. с.)*КМ
До 50 включительно0,6
Свыше 50 до 70 включительно1
Свыше 70 до 100 включительно1,1
Свыше 100 до 120 включительно1,2
Свыше 120 до 150 включительно1,4
Свыше 1501,6

Для пересчета мощности из кВт в л. с. можно воспользоваться соотношением:

1кВт = 1,3596 л. с.

Коэффициент сезонного использования КС

Множитель, введенный для возможности удешевления ОСАГО для тех, кто использует машину сезонно, к примеру, для поездок на дачу летом.

Коэффициент является понижающим, с минимальным значением 50 % от годовой стоимости для периода использования автомобиля 3 месяца.

Полис ОСАГО на 6 месяцев использования машины будет стоить 70 % от полной стоимости. В случае необходимости можно внести изменения в период использования и, доплатив оставшиеся 30 %, получить полный годовой полис.

Сезонное использованиеКС
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

Самостоятельный расчет стоимости ОСАГО

Самостоятельно рассчитать ОСАГО на машину можно по формуле:

ОСАГО  =  БТ × КТ × КБМ × КО × КВС × КМ × КС.

То есть нужно перемножить базовый тариф компании с коэффициентами страхования.

Оцените статью
РСА