Когда выгодно оформлять ОСАГО на полгода и сколько она стоит

Некоторые российские автовладельцы практикуют сезонную эксплуатацию автомобиля, поэтому им не нужна страховка автогражданской ответственности на целый год. В таком случае они могут оформить ОСАГО на полгода и пользоваться полисом в период его действия. Узнать стоимость 6-месячной страховки можно онлайн, через наш калькулятор. Здесь собраны предложения от самых популярных страховых компаний, входящих в ТОП-15 страховщиков страны. После расчета цены вы имеете возможность купить договор. В этом случае вам будет предоставлен электронный полис е-ОСАГО, в рамках ч. 7.2 ст. 15 ФЗ-40 «Об ОСАГО». Однако приобретение 6-месячной страховки может оказаться невыгодным, если вы следите за своим рейтингом КБМ.

Кому выгодно ОСАГО на полгода

Срок действия договора автогражданской ответственности ограничен 3-12 месяцами. Однако, не все автовладельцы пользуются машинами и другими транспортными средствами круглый год. Так зачем переплачивать за неиспользуемый период страховки. Поэтому некоторым собственникам ТС выгодно оформлять ОСАГО на полгода. К таким категориям водителей относятся:

1. Дачники и «подснежники».
2. Моряки и вахтовики, отсутствующие по 6 мес.
3. Граждане с трудным финансовым положением (на момент приобретения полиса).
4. Владельцы сезонной техники (например, мотоциклов).
5. Лица, подолгу находящиеся в командировках за границей.
6. Граждане, планирующие продать авто в течение ближайших 6 месяцев.

Кроме перечисленных категорий автовладельцев, полис ОСАГО на полгода выгоден тем, кто запланировал капитальный ремонт машины, который гарантированно займет не менее 6 месяцев. Например, весной и летом вы еще покатаетесь, а осенью и зимой будете заниматься переборкой двигателя, сваркой и окраской кузова. Так зачем платить за простаивание машины в гараже?

Плюсы и минусы страховки на 6 месяцев

Страховщики не любят оформлять договоры на краткосрочный период. Однако у них нет выхода. Но, чтобы компенсировать трудозатраты на оформление, они «выбили» у Центробанка высокие тарифы на неполное автострахование. Если вы думаете, что стоимость ОСАГО на полгода обойдется всего в 50 %, что было бы логично, то вы ошибаетесь. За 6-месячную страховку придется заплатить 70 % от полной цены 12-месячного договора (коэффициент 0,7). То есть выгода всего 30 %, что не так интересно, как хотелось бы. Но если речь о большой сумме, например, более 10 000–20 000 руб., то смысл в краткосрочном страховании, конечно, есть. Вывод: скидка 30 % — это плюс, а ее небольшой размер — это минус.

Для страхователей автомобилей не на полный период 12 мес. обнуляется КБМ. Это главный минус краткосрочного страхования.

Сколько стоит застраховать машину на полгода — порядок расчета

Для автовладельцев, желающих оформить ОСАГО на полгода, процедура расчета цены договора ничем не отличается от той, как если бы вы покупали полис на целый год. Здесь применяются все базовые тарифы и коэффициенты (повышающие/понижающие), утвержденные Центробанком. Выглядят расчетные параметры следующим образом:

1. БТ — базовый тариф.
2. КМ — мощность ТС.
3. КП — срок действия ОСАГО.
4. КТ — регион эксплуатации ТС.
5. КС — период использования ТС.
6. КВС — стаж управления и возраст водителя.
7. КБМ — стаж аварийной/безаварийной езды.
8. КО — количество лиц, допущенных к управлению ТС.

У каждого коэффициента есть свое значение: у базовой ставки это рубли, а у остальных — единицы тарифного коридора. Подставляя значения в формулу: БТ × КМ × КП × КТ × КС × КВС × КБМ × КО, страховой агент получает точную стоимость договора. Данная формула, а также все значения коэффициентов, интегрированы в онлайн-калькулятор, поэтому расчет е-ОСАГО будет корректным.

Порядок формирования цены автострахования на 6 мес.:

БТ × КМ × КП × КТ × КС (0,7) × КВС × КБМ × КО.

Например, у вас Ford Focus. Стоимость автостраховки на 1 год обычно составляет 5000 руб. Чтобы купить ОСАГО на полгода для этой же машины, вам придется заплатить: 5000 руб. × 0,7 КС = 3500 руб. Кроме этого, вы потеряете накопительную скидку КБМ.

КБМ — это коэффициент накопительного рейтинга (бонус-малус), разработанный для аккуратных и неаккуратных водителей. Первые платят за ОСАГО меньше, вплоть до 50 % от полной цены. А вторые больше, иногда до 146 % сверх базовой стоимости.

Базовые тарифы ОСАГО на 2021 год

Важным параметром в ценообразовании ОСАГО является базовый тариф (БТ). Он утвержден Банком России (ЦБ) для всех категорий транспорта и различается величиной для каждой из них. У параметра БТ широкий диапазон цен, которым страховщики пользуются на свое усмотрение, принимая заявления от аккуратных и неаккуратных водителей.

С 05 сентября 2020 г. ЦБ расширил коридор БТ почти для всех категорий транспорта. Особенно досталось от государства таксистам, для этой категории увеличили ставку на 30 %. Собственникам простых легковых авто тариф расширили на 10 % в обе стороны.

Таблица 1. Диапазон базовой ставки по ОСАГО с 05.09.2020 г. Выборочно

Для справки! После обновления базовых тарифов с 05.09.2020 г. почти все страховщики используют для расчета максимальные значения ценового коридора, ставя в невыгодное положение интересы автовладельцев. Поэтому при оформлении ОСАГО в офисе страховой компании спрашивайте у агента, какую величину БТ он использует.

Калькулятор ОСАГО на 6 месяцев

Рассчитать страховку ОСАГО на полгода достаточно просто на нашем сайте. Заранее приготовьте гражданский паспорт, водительское удостоверение и свидетельство о регистрации транспортного средства. Пошагово процесс выглядит следующим образом:

1. Впишите в форму номер автомобиля и нажмите «Рассчитать стоимость».
2. Откроется анкета, частично заполненная данными из базы РСА.
3. Проверьте информацию, заполните недостающие сведения, а затем нажмите «Продолжить».
4. На новой странице впишите персональные паспортные данные.
5. Далее укажите сведения о лицах, допущенных к управлению ТС.
6. Выберите срок действия полиса 6 месяцев.
7. Рассмотрите предложения цен от 15 страховых компаний.

Теперь вы можете выбрать СК с наиболее интересной стоимостью ОСАГО, и здесь же купить полис, оплатив его с банковской карты. Договор придет на ваш e-mail, указанный в форме обратной связи. Тип документа — pdf. Кроме этого, электронное е-ОСАГО появится в личном кабинете на сайте выбранной вами страховой компании. Здесь его можно редактировать (добавлять/удалять водителей и прочее), а также распечатывать, если это потребуется.

Оформление е-ОСАГО через наш сервис (онлайн-калькулятор) — абсолютно законное и безопасное, в рамках ФЗ № 149-ФЗ от 24.04. 2020 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», согласно которому в электронной продаже договора автострахования могут участвовать посредники — аккредитованные агрегаторы.

Электронный полис е-ОСАГО начинает действовать через 3 суток после оформления. Это не прихоть страховой компании, а правила Центробанка в рамках борьбы с мошенниками.

Что выгоднее: ОСАГО на полгода или на год

Вопрос о целесообразности приобретения страховки на 6 или 12 месяцев необходимо решать в комплексе. Во-первых, если вы владеете сезонной техникой (такой как мотоцикл, трактор для уборки урожая и прочее), вам незачем покупать ОСАГО на целый год. Во-вторых, если вы водитель-новичок, без рейтинга КБМ, и постоянно ездите на долгосрочные вахты (например, на Ямал), то вам тоже нет смысла переплачивать за неиспользуемый период договора. То же самое касается пенсионеров-дачников и «подснежников».

А тем водителям, кто регулярно страховал ТС на полный период (12 мес.) и заслужил низкое значение коэффициента КБМ — нерентабельно переходить на краткосрочное страхование. Зачем гнаться за скидкой 30 % на полгода, если ваш дисконт за годовое ОСАГО составляет 30–50 %? В этом случае выгоднее продолжать страхование машины на полный период, даже если вы будете ею пользоваться всего 1 сезон. Например, зачем вам ОСАГО для того же Форда на полгода за 3500 руб., когда вы покупаете полис на 12 мес., за 2500 руб. с учетом КБМ = 0,5 (5000 × 0,5 = 2500).

Как не ошибиться со страховщиком

Работа страховых компаний находится под контролем Центробанка, так как страховщики подпадают под определение «финансовые организации». В случае нарушения правил обслуживания граждан и взаиморасчетов с ними ЦБ вправе приостановить работу компании или полностью отозвать у нее лицензию. Но, несмотря на такие жесткие условия, страховщики часто ущемляют интересы страхователей. Например, навязывают дополнительные услуги (страхование жизни и прочее) или отказывают в оформлении полиса на 3–6 месяцев.

Чтобы выбрать наиболее ответственную СК, рекомендуется рассматривать страховщиков из рейтинга ТОП-10 или ТОП-15. Это крупные финансовые организации, способные покрыть серьезный ущерб при наступлении страхового случая, и не кормить вас «завтраками». Собрать информацию об интересующей СК можно в Интернете. Здесь полно отзывов от автомобилистов, а также есть статистика отказов по выплатам. Более полные данные публикуются на официальном сайте Центробанка. Иногда сведения предоставляют СМИ. Например, в относительно недалеком 2017 г. журнал Forbes опубликовал рэнкинг СК по отказам в выплатах ОСАГО за 2016 г. Такой вид информации прекрасно помогает ориентироваться при выборе страховщика.