Куда обращаться по ОСАГО, если у страховой отозвали лицензию

Деятельность страховых компаний требует получения разрешительной документации от Центрального Банка Российской Федерации. Если она ведется с нарушениями, то регулятор приостанавливает ее действие с перспективой аннулирования. В случае, когда страховая не может самостоятельно выплатить компенсацию, страхователю стоит обратится в РСА, которая берет на себя обязанности по выплатам в случае лишения лицензии СК.

Лицензирование страховой деятельности

Субъекты хозяйствования могут заниматься страховой деятельностью после получения лицензии в Центральном Банке Российской Федерации. Наличие разрешительного документа свидетельствует о надежности компании, что выражается в:

• соблюдении всех законодательных аспектов;
• сформированном резервном фонде;
• выполнении всех финансовых обязательств.

Что значит отзыв лицензии у страховщика

На каждый вид страховой деятельности нужно оформлять отдельную лицензию, например, на автострахование, здоровье и жизнь, имущество. При ее отзыве страховщик не сможет продавать страховку по тому виду страхования, по которому нет лицензии. В такой ситуации страховая компания не сможет внести изменения в действующие договора с клиентами, а также их продлить.

Когда действие лицензии может быть приостановлено или аннулировано

Если страховую компанию лишили лицензии ОСАГО, то это означает, что регулятор выявил факты нарушения требований законодательства или признаков финансовой несостоятельности. Основаниями для такого решения могут быть:

• недобросовестные действия страховой компании, обусловленные инвестированием полученных от страхователей средств в рискованные проекты или несоблюдением инструкции по формированию страховых резервов;
• не сдача отчетности ЦБ РФ;
• недостаточное количество денег в фонде, из которого производятся компенсационные выплаты.

При выявлении несоответствий требованиям закона, регламенту ЦБ РФ или внутренним правилам страховщика, регулятор выписывает предписание устранить нарушения в определенный срок. Если они не устраняются, то действие разрешительного документа ограничивается или приостанавливается.

При отсутствии реакции со стороны страховой компании, лицензия отзывается. Такие же меры предпринимаются при фиксировании систематических нарушений, поскольку такая компания считается финансово нестабильной, а ее клиенты находятся под угрозой.

Что делать страхователям, если у страховщика отозвали лицензию

Если у страховой компании виновного в ДТП отозвана лицензия, то страхователь может обращаться за компенсационной выплатой к своему страховщику. Рассчитывать на нее он сможет при условии соблюдения всех правил, применяемых к процедуре прямого возмещения убытков. Если ее реализовать невозможно, то клиенту страховой компании придется обращаться в Российский Союз Автостраховщиков.

Пример

3 декабря 2021 года Центральным Банком Российской Федерации была отозвана лицензия у компании «‎АСКО-Страхование». Выплаты при ДТП осуществлял РСА. В «‎АСКО-Страхование» расторжение ОСАГО было проведено спустя 45 дней после аннулирования разрешительного документа, которые стали неактуальными 17 января 2022 г.. Клиентам пересчитали страховую премию из расчета количества оставшихся дней до конца действия договора. В «‎АСКО-Страхование» возврат ОСАГО был осуществлен до начала процедуры банкротства.

Что делать клиентам с полисами добровольного страхования

Полис действует на протяжении 45 дней после отзыва у страховщика лицензии. После истечения этого времени, он расторгается, а страхователям выплачивается неиспользованный страховой взнос. Сумма возврата рассчитывается исходя из количества оставшихся дней до конца действия полиса.

Увеличить шансы на получение денег можно, если вложиться в регламентированные законом 2 месяца, которые выделяются для формирования реестра требований кредиторами страховщика. В первую очередь деньги выплачиваются тем, кто успел обратиться в эти сроки. На выплаты могут рассчитывать и те страхователи, которые опоздали, однако при условии, что останутся деньги после выполнения всех обязательств.

Если ДТП не было

После того, как у страховщика Центральный Банк РФ отзывает лицензию, назначается временная администрация, представители которой отвечают за руководство. Ее функции могут быть возложены на Агентство по страхованию вкладов или на другую ему подобную организацию.

Временная администрация контролирует процесс взаимоотношения страховщика со страхователями в вопросах возврата средств за полисы. Основанием для выплаты является их заявление. К нему нужно приложить копии договора ОСАГО, квитанции об оплате страховой премии и паспорта. После рассмотрения пакета документов средства переводятся на карточный счет клиента.

Если произошел страховой случай

Если на протяжении 45 дней после отзыва лицензии у СК произошел страховой случай, финансовые риски по которому покрываются добровольным полисом, страхователь может рассчитывать на возмещение убытков в объеме, предусмотренном в договоре страхования.

Выплаты на ремонт авто осуществляются из резервного фонда страховой компании. В случае, если в нем недостаточно денег, придется ждать банкротства организации и обращаться за выплатой к временной администрации. Для ее получения нужно подать заявление с просьбой компенсировать ущерб в рамках страхового договора, а к нему приложить документы:

• полис;
• квитанция об оплате страхового взноса;
• паспорт заявителя;
• подтверждающие факт наступления страхового случая;
• экспертное заключение о размере понесенного в аварии ущерба, а также дополнительные бумаги, свидетельствующие о нанесении вреда здоровью, а также о дополнительных затратах по ДТП.

На практике ситуация с получением возмещения не всегда складывается гладко. Банкротства можно ждать долго, а денег на счету страховщика может не хватить на выплаты всем клиентам. Поэтому не стоит ждать наступления страхового случая, а сразу же после отзыва лицензии обращаться во временную администрацию для прекращения действия договора по своей инициативе и возврата неиспользованной суммы средств. Получив их, можно перестраховаться в другой компании.

Что делать, если страховая компания отказывается платить

Временная администрация страховщика, назначенная после отзыва у нее лицензии, осуществляет ревизию ее финансового состояния и делает выводы о возможности выполнения всех обязательств перед клиентами, контрагентами и партнерами. Если на балансе организации есть деньги, то страхователи могут рассчитывать на возврат средств по полису. Однако если их нет, то придется ждать банкротства и это не является гарантией, что деньги будут.

В ходе банкротства оцениваются все активы страховщика, продается имущество и за счет вырученных денег выполняются обязательства. Их может не хватить, чтобы выплатит все долги. В таком случае страховой взнос не будет возмещен, а за компенсационными выплатами следует обращаться в Российский Союз Автостраховщиков.